有哪些不看征信的网贷,黑户能贷下来的？别做梦了，听我说实话

昨天半夜十二点，我正准备关店门，一个老客户打电话过来，张口就问：有哪些不看征信的网贷,黑户能贷下来的？我当时就乐了，这哥们儿前年搞装修贷，因为以贷养贷把征信搞花了，现在急用钱，病急乱投医。讲真，我干这行12年，经手上万单，最怕的就是这种心态。因为市面上所谓"不看征信"的产品，十个有九个是坑，剩下一个可能是要命的坑。你要是真信了那些广告，钱没借到，还得搭进去几千块"包装费"或者"验资费"，到时候哭都没地方哭去。

黑户能贷下来的口子，到底存不存在？

说白了，这事儿得从根儿上聊。银行和正规持牌机构，哪个不是把风控当命根子？你征信黑了，意味着你以前借钱不还或者逾期严重，在系统里就是高风险人群。谁愿意把钱借给一个大概率收不回来的人？做慈善吗？

但你要问我完全没路子？也不是。有些小贷平台或者民间借贷，确实不怎么查征信，或者只看芝麻分、运营商数据。可这些玩意儿，利息高得吓死人。我见过一个客户，借了5000块，到手3500，一周后要还5500。这哪是贷款，这是喝血。而且这种平台往往伴随着暴力催收，你敢碰？

去年有个做餐饮的小老板找我，征信烂得一塌糊涂，非要找不看征信的口子。我劝他别折腾，他不听，自己网上找了个"无门槛贷款"，结果呢？钱没借到，对方让他先交1000块"保证金"，交完就被拉黑了。这事儿到现在我都记得，那哥们儿后来只能找亲戚周转。

黑户贷款的真实出路在哪里？

别傻了，没有什么"黑户专属通道"。但如果你真急用钱，还是有些偏门可以想想的，前提是你得有东西。

第一种，抵押贷。你有房、有车、甚至有值钱的表、黄金，这些东西摆在桌上，人家才不管你征信咋样。因为人家看重的是你的资产，不是你的人品。去年11月有个做建材的客户，征信上有2次逾期，金额都不大，但银行就是批不下来。后来拿他名下的一辆SUV做抵押，找民间机构贷了8万，利息虽然比银行高，但解了燃眉之急。这叫"实物增信"，懂吗？

第二种，担保贷。你征信不行，找个征信好的、有稳定工作的朋友给你担保。但这年头，谁敢随便给人担保？我见过太多因为担保搞得朋友反目成仇的。所以这条路，说起来容易，做起来难。

第三种，特定场景分期。比如有些手机店的分期，或者一些教育培训机构的贷款，审核标准相对宽松。但这玩意儿坑也多，利息算下来能吓你一跳，而且钱不是直接给你，是给商家的。

那些号称"不看征信"的广告，到底在玩什么套路？

这个问题我得好好说道说道，因为太多人被骗了。你在网上搜有哪些不看征信的网贷,黑户能贷下来的，跳出来的广告，90%都是套路。

套路一：骗取前期费用。对方说能帮你办下来，但要先交"资料费"、"包装费"、"验资费"。记住一句话：正规贷款，放款前绝不收费。让你先交钱的，全是骗子，没例外。我前年遇到一个客户，被这种方式骗了三次，总共损失一万多，真是血亏。

套路二：AB贷。对方说能批，让你找个征信好的朋友做"紧急联系人"或者"见证人"。实际上呢？是用你朋友的名义贷款，钱给你用，债是你朋友背。这叫"借名贷款"，法律风险极大，一旦你还不上，你朋友就惨了。

套路三：高利贷伪装。确实能下款，但利息高到离谱，还有各种服务费、手续费，实际年化利率能到几百甚至上千。这种钱，借了就是给自己挖坟。

内部人告诉你：审核的潜规则

这行有个不成文的规定，我也就私下说说。有些小贷公司，嘴上说不看征信，其实会查你的多头借贷记录和司法执行信息。如果你被列入失信被执行人名单，那基本没戏。但如果你只是征信花，逾期不多，有些机构会睁一只眼闭一只眼，只要你能证明有还款能力。怎么证明？银行流水、工作证明、甚至微信支付宝的流水记录。具体数字我记不太清了，但一般要求月流水是还款额的2倍以上。

还有一个时间点的事儿。每年年底，各家机构都在冲业绩，审核标准会稍微松一点。去年还不是这样，今年政策刚调过，有些公司为了放款量，对征信的要求确实有所放宽。但这事儿因人而异，也因公司而异，我只熟悉XX地区的情况，其他地方不敢乱说。

黑户想翻身，正确的姿势是什么？

与其到处找有哪些不看征信的网贷,黑户能贷下来的，不如想想怎么把征信养回来。

第一，把现有的逾期处理掉。欠银行的钱，跑不掉的。跟银行协商，能不能分期还，能不能减免一部分利息。你不主动沟通，银行只会把你拉黑。

第二，别再乱点网贷申请了。你每点一次申请，征信上就多一条查询记录，记录越多，银行越觉得你缺钱缺得厉害，更不敢贷给你。我见过有的客户，一个月点了二十多个网贷申请，征信查询记录密密麻麻，这种情况下，神仙也救不了。

第三，养征信。正常使用信用卡，按时还款，保持良好的信用记录。一般两年后，征信会有明显改善，五年后，大部分不良记录会消除。这过程很慢，但这是正道。

说个真事儿。我有个老客户，2019年征信黑得跟炭似的，后来听我劝，老老实实还债，不再乱申请，去年买房居然批下来了房贷。虽然利率比别人高一点，但人家翻身了。这事儿说明什么？征信不是死的，是活的，能养。

实在急用钱，怎么办？

你要是真急得火烧眉毛，我给你几条实在的建议。

• 找亲戚朋友借，打欠条，给利息，比外面借强。
• 卖东西，二手手机、首饰、甚至车子，变现最快。
• 找正规典当行，有东西就能换钱，利息透明。
• 信用卡套现，虽然不提倡，但比网贷强。（别过度）

千万别去碰那些所谓"黑户能贷"的网贷。那些东西，要么是骗局，要么是高利贷，碰了就是万劫不复。我见过太多人，本来只缺几千块，结果越借越多，最后欠了几十万，家都散了。这行看多了，心都凉了。

你要是问我有没有靠谱的路子？有，但不多。而且每个城市的情况不一样，每个客户的资质也不一样。我只能告诉你，别信广告，别信"内部渠道"，别信"包过"。这世上没有免费的午餐，也没有专门给黑户准备的善意。

最后说一句大实话：当你开始到处问"黑户能贷什么款"的时候，说明你的财务状况已经出问题了。这时候你要做的，不是找钱，而是止损。开源节流，把债务理清楚，比什么都强。钱能解决一时的问题，解决不了根本的问题。自己挖的坑，还得自己填。

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