无需上传身份证的借钱软件靠谱吗？我亲测后的真相

去年冬天我差点被一笔货款拖垮，那会儿手头紧得连员工工资都快发不出来。有个朋友神神秘秘给我推了个所谓的"内部渠道"，说是无需上传身份证的借钱软件，点点就能到账。我当时真是急昏了头，差点就信了。

后来缓过劲来细想，这事儿挺扯淡的。正规金融机构哪有不看身份证就敢放款的？除非是亲戚朋友借钱，不然谁敢把钱给一个连身份都没核实的人？但网上这种广告铺天盖地，说明确实有人信，也有人需要。今天就以我这个做了七八年小生意的身份，给大伙儿掰扯掰扯这里面的门道。

那些号称"不传身份证"的渠道，到底都是什么路数

先说个事儿你们可能不信。我去年的那笔货款，前前后后拖了三个月，最后还是老老实实走银行经营贷解决的。中间我试过几个网上吹得天花乱坠的平台，结果呢？要么是点进去发现还是要传证件，要么就是让你先交什么"验证费""会员费"——这种我一律拉黑。

说白了，市面上宣传"无需上传身份证"的，基本就三种情况：

• 第一种是纯诈骗。压根就没有放贷资质，就等着你交各种前期费用，交完人就消失了。我有个做餐饮的朋友就被坑过两千块钱"资料费"，到现在都没追回来。
• 第二种是信息倒卖。表面上是借钱平台，实际上是在收集你的手机号、通讯录、定位这些信息，转手就卖给推销公司甚至诈骗团伙。你想想，连身份证都不验证的平台，能对你的隐私负责？
• 第三种是偷换概念。广告说不传身份证，其实是指不用"手动拍照上传"，但系统会调用你手机里存储的证件照片，或者通过其他方式获取你的身份信息。这算不算骗？你们自己判断。

讲真，正规贷款平台哪个不要身份认证？这是反洗钱法和监管的硬性要求，不执行就是违规。那些号称能绕过的，不是骗子就是违规操作，你敢把钱往这种地方存？不对，是你敢从这种地方借钱？

身份证信息借贷的正规流程，和你想的不一样

很多人一听要传身份证就紧张，觉得信息会泄露。这个担心我能理解，但有点多虑了。正规银行和持牌消费金融公司，对客户信息的保护比大多数企业严格得多。我办经营贷的时候，客户经理当面让我在身份证复印件上写"仅供XX银行办理贷款使用"，这行字能防止证件被挪作他用。

具体流程大概是这样的：先在APP上填写基本信息，然后系统会让你拍摄身份证正反面，有的还需要人脸识别验证活体。这整个过程数据都是加密传输的，银行那边有专门的信息安全系统。我办的那家银行，客户经理跟我说他们的系统每年光安全审计就要花几百万，就是怕出事儿。

当然，我说的是正规机构。那些杂牌平台确实不好说。所以关键不是要不要传身份证，而是你传给了谁。

怎么判断平台正不正规？

这个其实有窍门。第一看有没有放贷资质，在APP里找"关于我们"或者"营业执照"，看公司名称里有没有"小额贷款""消费金融"这些字样。第二看利率，正规平台的年化利率都在24%以内，超过36%的就是高利贷无疑。第三看会不会催你交前期费用，任何放款前让你交钱的，百分百有问题。

真正适合小微企业主的周转方式

绕了一圈还是得说回正题。如果你和我一样是小企业主或者个体户，需要资金周转，与其在网上找那些不靠谱的"无需上传身份证的借钱软件"，不如把精力放在正规渠道上。

我去年那笔贷款，最后是找的本地城商行办的经营贷。年利率4点几，比网上那些平台便宜多了。关键是安全，不用担心被人把通讯录扒个底朝天。办下来大概用了两周，中间补充了一次流水证明，整体还算顺利。

另外还有几条路可以考虑：

1. 税贷：如果你公司正常纳税，可以在电子税务局申请，额度根据纳税额定，利率也很低。我去年还申请过一个税贷产品，具体名字忘了，额度给了30万，随借随还。
2. 商户贷：有POS机流水的商户可以申请，银行根据你的流水情况给额度。
3. 担保贷：找担保公司或者有实力的朋友担保，能提高通过率。

这些方式都需要身份认证，但这就是正规流程。想绕过去的，要么是征信有问题，要么是想钻空子——这两种情况，我劝你还是别借了。

关于征信，有些内幕你得知道

说到征信，很多人有个误区，觉得查征信会把征信"查花"。其实不然。你自己查自己的征信，或者银行在你授权后查，这都是正常记录。真正影响征信的是频繁申请贷款、逾期还款这些行为。

我之前有个做物流的客户，一年申请了十几家网贷平台，征信报告上一堆查询记录。后来想办银行贷款，直接被拒了。客户经理私下跟我说，他们内部有规定，近三个月查询次数超过6次的基本不批。这个数字不同银行可能不一样，但大方向差不多。

还有个事儿得提醒一下。网上那些"不查征信"的广告，十有八九是高利贷。他们不查征信，是因为压根就没打算走正规渠道追债。利滚利加暴力催收，你受得了吗？

说回身份证的问题。现在很多正规平台都支持OCR识别，你把身份证对准框框拍一下就行，比手动输入快多了。而且人脸识别技术也很成熟，几秒钟就能验证是不是本人。这些技术手段反而比那些号称"无需上传身份证"的平台更安全——因为至少你知道自己的信息是被谁拿走了。

我到现在都记得去年差点被那个"朋友推荐"的平台骗的感觉。那种急病乱投医的心态特别危险。后来我冷静下来想了想，真要是那么容易就能借到钱，还需要打广告到处找人吗？

最后说一句。如果你现在正急着用钱，先别急着在网上乱点。去当地银行网点问问，或者找懂行的朋友参谋一下。正规渠道虽然麻烦点，但至少不会让你越陷越深。那些号称捷径的，往往是最大的坑。

文章版权声明：除非注明，否则均为拍拍口子网原创文章，转载或复制请以超链接形式并注明出处。