类似提享贷app一样的网贷软件，这3个坑踩中一个就翻车

上周三下午两点多，我正准备出门见个客户，老陈一个电话打过来，声音都在抖。

他说自己在一个网贷app上点了提现，结果钱没到账，反而被扣了398块的"会员费"，想退退不出来，想借钱又借不到，急得在那头直骂娘。

说实话，这种事儿我见得太多了。

这些年做贷款中介，经手上万单，像老陈这样病急乱投医的，一抓一大把。很多人缺钱的时候，满脑子就想找个类似提享贷app一样的网贷软件把钱弄出来，根本顾不上看条款、看利率、看有没有坑。

结果呢？钱没借到，反而搭进去几百上千的"服务费""会员费"，征信还被查花了。

讲真，这行当里，坑比路多。

网贷软件哪个容易下款？先搞清楚你要的是什么

很多人找我的时候，开口第一句话就是："老板，有没有那种门槛低、下款快、利息还低的网贷？"

我只能回一句：做梦呢？

银行又不是慈善机构，人家放贷是要赚钱的。你征信有瑕疵、负债率高、还没有稳定流水，凭什么把钱给你？

但话又说回来，市面上确实存在一些相对宽松的渠道。类似提享贷app一样的网贷软件，大多数属于消费金融公司或者小贷公司的产品，门槛比银行低，审核速度也快，有的甚至全流程线上操作，半小时就能到账。

问题是，你怎么分辨哪些是正规军，哪些是披着羊皮的"714高炮"？

去年有个客户，做餐饮的小老板，疫情期间资金链断了，在网上找了个"秒下款"的app，借了5000块，到手3500，7天后要还5000。你算算这利率？年化百分之几百！

这叫高利贷，不叫网贷。

办网贷最容易踩的3个坑

我总结了下，大多数人办网贷翻车，基本都栽在这几个坑里。

第一个坑：会员费/服务费套路

这个坑，最阴。

很多网贷软件界面做得挺正规，利率写着"日息0.02%"，看着很美好对吧？等你提交申请、点了提现，弹出来一个窗口："开通VIP会员，下款成功率提升80%"，或者"支付398元加速审核费，1小时内到账"。

你以为不交就完事了？不交，它就一直卡在审核环节，或者直接给你拒了。

交了呢？

交了也不一定下款。我就见过一个客户，前前后后被忽悠着交了三笔费用，会员费、加速费、风险评估费，加起来一千多，最后贷款还是被拒，费用一分不退。

说白了，这就是变相割韭菜。

正规的网贷产品，下款前不会收你一分钱。记住这句话，能帮你省下不少冤枉钱。

第二个坑：利率障眼法

很多网贷软件宣传的时候，只告诉你"日息万分之几"，不告诉你实际年化利率是多少。

万分之五，听着不多是吧？乘以365天，年化利率18.25%。这还算良心的。

有的产品更狠，用等额本息的方式还款，但利息按全额本金算。借1万块，分12期还，每月还1000出头，你以为利率是10%左右？实际上IRR口径算下来，年化可能接近24%。

我有个做建材的客户，去年在某平台借了5万，还了半年才发现不对劲，跑来问我。我帮他一算，实际年化利率26%多，比银行信用贷高了一倍不止。

这事儿到现在我都记得，他当时拍大腿的样子。

所以，办贷款之前，一定让对方算清楚IRR年化利率，别被表面的数字忽悠了。

第三个坑：授权陷阱

这个坑，很多人根本意识不到。

你下载一个网贷app，注册的时候，它让你授权通讯录、定位、相册。你以为不授权就用不了？还真是。

但授权之后呢？

你的通讯录信息被它抓取了。一旦你逾期，它就能轰炸你的亲朋好友，让你社死。

更坑的是，有些平台会把你的信息卖给其他贷款机构。你本来只想借一家，结果第二天开始，各种推销电话、短信轰炸，烦都烦死你。

我自己的经验是，能用银行产品，尽量别碰网贷。实在要用，也得选那些正规持牌的机构，起码不会乱来。

怎么找到靠谱的网贷软件？

说了这么多坑，那到底有没有靠谱的？

有，但需要你擦亮眼睛。

首先，查牌照。正规的网贷平台，背后要么是银行，要么是持牌消费金融公司。你去企查查或者天眼搜一下，看看它的运营主体是谁，有没有金融牌照。

其次，看利率。年化利率超过24%的，慎重考虑；超过36%的，直接拉黑，这已经是高利贷的范畴了。

再次，看合同。下款之前，一定要把借款合同看清楚。有些平台会在合同里藏各种条款，提前还款违约金、逾期罚息计算方式，等等。别嫌麻烦，这年头，合同里藏雷的多了去了。

对了，还有一点。类似提享贷app一样的网贷软件，很多都会在应用商店上架，你可以看看用户评价。如果差评一大堆，说乱扣费、暴力催收的，千万别碰。

这个不同平台差异挺大的，具体哪个好用，我也只能说个大概，毕竟政策经常变，去年好用的平台，今年可能就收紧了。

我的建议

缺钱的时候，人最容易做错误决定。

我见过太多人，因为急用钱，不管三七二十一，把网上的贷款app挨个点一遍。结果呢？征信查询记录几十条，正规机构一看就摇头，想办银行低息贷款都没戏了。

所以，我的建议是：

• 先评估自己的资质，能走银行渠道的，别碰网贷
• 实在要走网贷，选持牌机构，利率透明的
• 下款前收费的，一律拉黑
• 别贪多，借了要能还得上，不然利滚利就是个无底洞

这行干久了，有时候挺无奈的。有些人明明资质还行，自己瞎操作把征信搞花了；有些人资质一般，非要借高利贷，最后把自己逼上绝路。

贷款这事儿，没有捷径。那些告诉你"包过""秒下""不看征信"的，十个有九个是骗子，剩下一个是高利贷。

别等到被坑了才想起来找专业人士问，那时候往往已经晚了。

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