黑户在哪申请网贷？这3条路能走，但坑多得你想不到

上个月有个小伙子加我微信，开口就问：黑户在哪申请网贷？我一看他发来的征信报告，好家伙，连三累六，还有一笔被执行的记录没结清。说实话，看到这种征信，我当时就跟他讲，正规银行门儿都没有，别浪费时间了。但这小伙子急啊，家里老人住院等着钱做手术，那眼神里的绝望我现在都记得。做我们这行久了，见过太多这种走投无路的人，今天我就把这事儿摊开来讲讲，免得你们再去踩那些不该踩的坑。

别做梦了，正规网贷口子早就关了

很多人有个误区，觉得网上那些广告说的"无视黑白户、秒下款"是真的。别傻了。现在央行征信系统升级之后，只要你上了黑名单，也就是我们说的"连三累六"或者当前逾期，正规持牌机构的风控模型第一时间就能把你筛掉。去年有个客户不信邪，拿着手机一顿乱点，结果呢？钱没借到，征信查询次数一个月多了十几次，本来还能想办法修复的征信，彻底花了。

讲真，现在能给你下款的，只有两种：要么是利息高得吓人的高利贷，要么就是骗你前期费用的诈骗盘。我见过太多人病急乱投医，最后不但钱没借到，反而被骗走最后一点生活费。所以，当你问黑户在哪申请网贷的时候，先问问自己：能不能承受那个后果？

黑户贷款能下款的渠道，其实都在线下

那是不是黑户就彻底没救了？也不是。干了这么多年中介，我手里确实经手过一些黑户下款的案例，但都不是在网上点的，全是线下跑出来的。具体数字我记不太清了，大概有几十单吧，成功率高不高？说实话，不高，大概也就两三成。但这已经是极限了。

渠道一：车辆抵押贷。这是黑户最常见的融资方式。只要你名下有车，哪怕征信烂透了，一些典当行或者私人的车贷公司还是会接。为什么？人家看的是车，不是人。车往那一停，大本（机动车登记证书）一押，钱就能出来。利息肯定比银行高，月息普遍在1.5分到3分之间，但这已经是黑户能拿到的最靠谱的钱了。

渠道二：房产二抵。如果你名下有房，且还有余值，一些非银机构会放宽征信要求。去年11月有个做建材的客户，征信上有2次逾期，金额都不大，但就是被银行拒了。后来我帮他找了一家做二抵的机构，评估价打五折，硬是贷出来80万救急。不过这行水很深，各种评估费、手续费能把你坑哭，后面我会细说。

渠道三：民间借贷。这个圈子最乱，也最危险。一般只在这个圈子里混的人，互相知根知底才敢借。陌生人去借？那基本上就是羊入虎口。利息怎么算？他们叫"九出十三归"，甚至更高，借1万到手可能只有8000，还的时候要还1万3。这哪里是借钱，分明是喝血。

黑户申请网贷被拒后，最容易踩的3个大坑

既然正规路子走不通，很多人就开始动歪脑筋，或者被坏人盯上。以下几个坑，踩进去就是万劫不复。

• 包装资料包下款：有人跟你说花几千块钱帮你包装流水、做假工作证明，保证能下款。千万别信。银行和机构的风控系统比你想象的聪明得多，假资料一秒就被识别，搞不好还得背上骗贷的罪名，那可就是刑事问题了。
• 交前期费用：这是最典型的诈骗。说你是黑户需要买保险、交保证金、解冻费，让你先转账。记住一句话：先交钱的，全是骗子，没例外。正规机构就算收服务费，也是下款后从额度里扣，哪有让借钱的人先掏钱的道理？
• 租机贷、租手机套现：现在有些平台搞什么租手机，其实变相就是高利贷。你租个手机，拿到手转手卖掉变现，还的时候利息高得吓人。这种操作会让你的大数据更乱，以后想翻身都难。

黑户到底该怎么办？

说到这，肯定有人心里凉了半截。那真就没招了吗？其实还有一条路，虽然慢，但是稳。那就是养征信。我知道这听起来很扯，对于急着用钱的人来说这就是废话，但这是唯一能让你重回正规金融体系的办法。

我见过一个最狠的客户，之前也是黑户，硬是花了5年时间，把所有逾期一点点还清，然后申请了一张信用卡，哪怕额度只有500块，他也坚持用，按时还。5年后，他买房贷款批下来了。这事儿到现在我都记得，那会儿他跟我说，那5年过得跟苦行僧一样，但心里踏实。

如果你现在真的急用钱，又不想走歪门邪道，看看身边有没有资产可以变现。车子、值钱的家电、电子产品，甚至找亲戚朋友周转，都比去碰高利贷强。别觉得丢人，等你被高利贷逼得家破人亡的时候，那才叫真丢人。

最后说点行业内幕

有些所谓的"黑户口子"，其实是某些小贷公司为了冲业绩搞的短期放水。这种机会可遇不可求，而且时间窗口极短，可能就那么三五天，甚至只有几个小时。这种内部消息，一般只有我们这种老中介圈子内部才会传，等你在网上搜到的时候，基本上人家早就关门了，或者已经变成骗子的诱饵了。

还有一个事儿，一般人我不告诉他。有些农商行或者信用社，对于本地户籍的黑户，如果有担保人，偶尔会开绿灯。但这得看运气，看网点主任愿不愿意担责。去年还不是这样，今年政策刚调过，很多地方都收紧了，但不妨碍你去柜台问问，万一呢？

写了这么多，其实核心意思就一个：黑户想借钱，难如登天，且行且珍惜。别总想着走捷径，这世上哪有那么多捷径给你走？

真要是遇到事儿了，先把面子放一放，找家里人坦白，或者把手里值钱的东西卖了。千万别去点那些乱七八糟的链接，每点一次，你的希望就渺茫一分。

行了，今天就唠到这，你们自己心里要有杆秤。

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