网黑哪些口子能借钱的？我采访了37个借款人，答案很残酷

上个月我在深圳见了一个叫阿辉的年轻人，他坐在咖啡馆角落里，眼睛下面挂着两团青黑。他问我有没有什么路子能搞到钱，说自己在网上已经"黑"透了，征信烂得一塌糊涂，正规银行门儿都没有。说实话，像阿辉这样的人我这几年见过太多，他们最常问的一句话就是：网黑哪些口子能借钱的？这个问题背后，往往藏着一个个被债务逼到墙角的真实人生。

讲真，每次听到这个问题我都挺揪心。阿辉为了还债，前前后后点了不下五十个网贷平台，结果呢？额度没下来，手机通讯录倒是被各种贷款APP扒了个干净。他给我看手机，光是被拒绝的短信就有两百多条。这事儿听着荒唐，但在网黑群体里，这种操作简直是家常便饭。

网黑还能借钱吗？先搞清楚自己怎么"黑"的

很多人以为"网黑"就是个笼统的标签，其实这里面门道多了去了。我在调查中发现，网黑大概分三种情况：一种是征信逾期严重的"真黑"，一种是多头借贷被大数据标记的"灰名单"，还有一种纯粹是自己瞎操作把自己玩坏的。

去年11月有个做餐饮的老板老周，生意周转不开，三个月内在二十多个平台申请过贷款。钱没借到多少，查询记录倒是把征信报告塞满了。后来他找我问路子，我一看他的大数据评分——48分，这数字我都替他头疼。正常来说，600分以上才能算正常客户，他这分数，正规金融机构看到直接绕道走。

说白了，很多所谓的网黑其实是被自己"点"黑的。每点一次"查看额度"，征信上就多一条查询记录。查得多了，系统自动判定你"极度缺钱"，谁还敢借给你？

这逻辑简单吧？可偏偏很多人不懂。

网上借钱最快方法？别被广告忽悠瘸了

我采访过一个前小额贷公司的风控员小李，他跟我透了点底：那些在网上疯狂打广告说"黑户可贷、无视征信"的平台，十个里面有九个是坑。剩下一个呢？可能是更深的坑。

小李说他们公司以前有个内部数据，专门针对网黑客户的。真正能下款的，比例不到3%。但广告打得那叫一个响亮，好像谁来都能拿钱似的。结果呢？申请的人乌泱乌泱来，被拒之后不但没借到钱，个人信息还被倒卖了好几轮。

说到这儿我得吐槽一句：那些号称"内部渠道"的中介，简直是吃人不吐骨头。我见过一个借款人，被中介收了15%的"包装费"，最后还是没下款。中介两手一摊，说"你资质实在太差，我也没办法"。钱呢？当然是不退的。

你们说这算不算诈骗？

那些所谓的"口子"，到底是什么货色

回到阿辉的问题，网黑哪些口子能借钱的？我调查了一圈，发现市面上流传的"口子"大致分几类。

第一类是高炮平台，也就是超利贷。借一万到账七千，七天后还一万二。这种玩意儿我都不用多说，碰了就是死路一条。我采访过一个受害者，最初只借了三千，滚来滚去，半年后欠了十八万。他跟我说那段时间每天睁开眼就在想怎么还钱，差点从楼上跳下去。

第二类是所谓的"征信花哪里能借钱"的偏门路子。比如有些担保公司会做一些抵押贷，不看征信只看抵押物。但这里面的坑在于，评估费、手续费、服务费加起来能吃掉你一大块本金。而且一旦还不上，抵押物直接被处置，连商量余地都没有。

第三类……说实话，我找了一圈没找到什么靠谱的第三类。那些号称"黑户专享"的信用贷，要么是骗局，要么就是前面说的高炮变种。

一个从业者告诉我的真实数据

今年年初我采访了一个做助贷的朋友老张，他在这个行业摸爬滚打了八年。他给我看了他们后台的数据：去年经手的客户里，被标记为"高风险"的网黑客户，最终成功下款的比例是1.7%。注意，这还是他们公司最顶尖的渠道做到的数字。

老张说了一句大实话："网黑想借钱，除非有抵押，否则基本没戏。那些说能做的，要么骗你前期费用，要么就是放高利贷的。"

这话听着扎心，但确实是事实。

网黑到底该怎么办？

说了这么多，总得给点有用的建议吧？不然我这篇文章跟那些标题党有什么区别。

我采访过的37个借款人里，真正从坑里爬出来的，无一例外都做了一件事：止损。什么意思？就是别再想着借新钱还旧债了，那是个无底洞，填不满的。

有个叫小林的姑娘让我印象特别深。她两年前也是网黑，欠了二十多万。后来她做了个决定：跟家里坦白，把债务摊开，然后一家一家去协商。有些平台愿意减免利息，有些不愿意，她就先紧着能协商的还。两年下来，债还了一大半，征信也慢慢在修复。

她说那会儿最难的不是还钱，而是拉下脸跟家里人开口。但回过头看，那是她做过最正确的决定。

当然，每个人情况不一样，我不是说所有人都得照她这么做。但有一点是肯定的：越陷越深绝对不是出路。

别再问网黑哪些口子能借钱的了，问就是没有

写到这儿，我知道可能有些人要失望了。你们想看的可能是"某某平台最近放水，黑户也能下款"这种所谓干货。但我要告诉你们：这种信息就算有，也早就过期了。等你看到的时候，要么平台已经收紧，要么就是别人设好的套。

我见过太多人为了找一个"能下款的口子"，把手机装满了几十个贷款APP，最后呢？钱没借到，个人信息满天飞，骚扰电话接到手软。

值得吗？

具体数字我记不太清了，但大概是这样：我采访的网黑借款人里，超过80%的人最初只是几千块钱的缺口。如果当时选择跟家人朋友周转，或者干脆坦白，根本不会演变成后来几十万的债务黑洞。可惜没有如果。

最后说一句：如果你现在正满世界找"口子"，听我一句劝，停下来。想想还有什么别的办法，哪怕跟家人吵一架、挨顿骂，也比被债务拖死强。

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