黑户想分期借款？揭秘能分期的黑户网贷真相

前两天有个粉丝加我微信，开口就问有没有能分期的黑户网贷，说急需三万块周转。我一看这哥们的朋友圈，全是那种"逾期上岸"、"债务重组"的广告，心里大概就有数了。说实话，我以前也跟他一样，觉得网上肯定有那种"专治疑难杂症"的口子，只要肯出钱，就没有借不到的钱。后来自己真去试了才知道，这事儿没那么简单，踩了不少坑才琢磨出里面的门道。

我是老陈，以前做生意亏了一屁股债，征信烂得跟筛子似的，那会儿为了翻身，什么招都想过。现在我虽然缓过来了，但那段日子到现在我都记得清清楚楚。今天就跟大伙儿掏心窝子聊聊，这所谓的黑户网贷到底是怎么回事，免得你们跟我当年一样被割韭菜。

黑户真的能分期借款吗？别被忽悠了

先说个大实话：市面上那些打着"黑户必下"、"无视征信"旗号的平台，十个里面有九个是坑。剩下的那一个呢？可能是高利贷，或者干脆就是诈骗。很多所谓的能分期的黑户网贷，其实就是把利息藏在手续费里，看着是分期了，实际算下来年化利率能吓死人。我之前有个朋友，借了一万块，分12期还，每期还一千多，看着不多吧？最后一算，利息比本金还高，这不是坑爹是什么？

你们可能会问，那真有黑户能借的平台吗？有，但条件肯定没广告里吹得那么宽松。要么你得有抵押物，比如车子、房子；要么你得有稳定的流水，证明你有还款能力。啥都没有就想借钱？门儿都没有。那些说"无门槛"的，不是想骗你的资料费，就是想让你背上还不完的债。

黑户分期贷款的三大套路，踩中就完蛋

我见过太多人，病急乱投医，结果越陷越深。最常见的套路有三种，你们千万得长点心。

• 前期收费：还没放款就让你交什么"包装费"、"验资费"、"保证金"的，直接拉黑。正规贷款哪有先让客户掏钱的？这不明摆着扯淡吗？
• 套路贷：借你一万，打欠条写两万，剩下的那一万说是"服务费"或者"砍头息"。这种就是典型的套路贷，一旦沾上，这辈子都难翻身。
• 资料倒卖：有些平台根本不是放贷的，就是来收集你个人信息的。你把身份证、银行卡、通讯录都给他了，转头他就把你的信息卖给诈骗团伙，到时候骚扰电话能把你烦死。

去年有个做装修的小老板，征信有点花，急着用钱发工资。在网上找了个号称"黑户分期"的中介，结果被忽悠着交了五千块的"渠道费"，最后钱没见到，人还被拉黑了。这哥们当时那个后悔啊，拍大腿都没用。所以说，别傻了，天上不会掉馅饼，掉下来的全是陷阱。

黑户想分期，还有救吗？

说了这么多坑，那黑户是不是就彻底没戏了？也不是。虽然正规银行的门是关上了，但还有一些偏门可以走，前提是你得有真东西。

典当行和押车借款

如果你有车，可以考虑押车。这种不看征信，只看车值多少钱。利息虽然比银行高，但比网贷靠谱多了。而且手续简单，最快当天就能拿钱。我那会儿最困难的时候，就把车押了，解了燃眉之急。不过得找个正规的典当行，别找那种路边的黑店，不然车都可能回不来。

亲友担保或民间借贷

这条路比较难走，因为得看人脸色。如果你能找到征信好的亲友给你做担保，有些小贷公司还是愿意放款的。民间借贷水很深，利息这块儿一定要谈清楚，最好白纸黑字写明白，别口头约定。这个不同城市可能不一样，有的地方民间借贷利息低点，有的地方高得离谱，得自己多打听。

还有一种办法，就是养征信。我知道这听起来很慢，但这是最稳妥的。把现有的逾期处理掉，保持两年内不乱查征信、不逾期，很多信贷产品就能做了。虽然现在急用钱等不了，但为了以后不至于处处碰壁，这个功夫省不了。

具体数字我记不太清了，大概有30%左右的"黑户"其实并不是真的黑户，只是征信花了一点，或者有几次非恶意的逾期。这种情况，有些农商行或者村镇银行的小额贷款其实是能做的，只是你们不知道渠道。去年还不是这样，今年政策刚调过，有些地方为了扶持小微，放宽了一点口子，但这事儿得去网点问，网上申请多半是被秒拒。

别信"内部渠道"，都是忽悠人的

网上那些号称有"内部渠道"、"包下款"的中介，说实话，99%都是骗子。他们所谓的"内部渠道"，其实就是把你的资料到处乱投，碰运气。运气好，碰上个审核松的平台下款了，他就收你高额的中介费；运气不好，没下款，他就说你资质太差，得交钱"包装"。反正不管成不成，他们都不亏，亏的只有你。

我认识一个在银行做审批的朋友，他跟我说，银行的系统都是死的，分够了就过，不够就拒，哪有什么人工干预的空间？那些说认识行长、能走后门的，纯属扯淡。就算真认识，人家为了帮你这点忙，搭上自己的饭碗，图啥呢？

所以啊，别老想着走捷径。真要急用钱，先盘点一下自己手里有什么资产，车、房、保单，甚至社保公积金，这些都能作为贷款的依据。啥都没有，那就只能找亲友周转，或者想办法先赚点快钱。千万别去碰高利贷，那玩意儿沾上了就是个无底洞，多少家庭因为这个家破人亡。

讲真，我也想告诉你们一个神奇的APP能解决所有问题，但那样的东西不存在。那些宣传能分期的黑户网贷的广告，就是抓住了大家急于求成的心理。你们越是急，越容易被骗。冷静下来，好好想想自己的处境，别让焦虑冲昏了头脑。

真到了那一步，该止损的止损，该坦白的坦白。我见过太多为了面子以贷养贷，最后滚成几百万债务的例子。承认自己暂时没钱不丢人，被骗子耍得团团转才丢人。

最后给大伙儿一个建议：如果你们真想知道自己还能在哪借钱，拿上征信报告，去当地的正规贷款公司或者银行网点，找客户经理当面聊。别在网上瞎找，网上的坑比路多。

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