黑户网贷哪些可以做下来？说实话，能过的都在这儿了

上周三凌晨两点，我还在翻那个做餐饮的老张发来的征信报告，密密麻麻全是逾期记录。他微信上催了我好几次，问我到底黑户网贷哪些可以做下来，他急等着五万块钱付供应商货款。说实话，看到这种征信我也头大，但干这行这么多年，有些路子还是知道的，只是很多人要么不知道，要么不敢碰，要么碰了全是坑。

先泼盆冷水：真正的黑户基本没戏

讲真，市面上那些打着"黑户必下"旗号的广告，十个里面有九个半是骗你交资料费的。银行和正规持牌消金的风控系统现在精得跟猴似的，你只要进了征信黑名单，也就是俗称的"连三累六"甚至更严重的呆账状态，正规军的大门基本对你焊死了。别不信邪，去年有个客户非要去试某平台的"内部渠道"，结果呢？钱没见到，身份证信息倒是被倒卖了好几轮，后来天天接到骚扰电话，这事儿到现在我都记得清清楚楚。

那是不是就彻底没招了？也不全是。虽然正规网贷下不来，但有些边缘地带的产品，或者一些特殊的操作手法，还是能挤出点油水的。只不过这些路子，要么利息高得吓人，要么门槛极其刁钻，你得心里有数。

黑户下款的几种"野路子"

既然你问到点子上了，我就把这几年来经手过、确实能下款的几种情况给你盘一盘。先说好，我不推荐你去做高利贷，我只陈述事实，怎么选你自己看着办。

抵押类：有东西就能说话

信用贷看人品，抵押贷看东西。如果你名下有车、有房，哪怕征信烂成一锅粥，还是有机构敢接的。特别是车子，一些做车辆抵押的小贷公司，他们根本不看你征信逾期多少次，只看你的车值多少钱。把车押给他们，GPS一装，钱就到账了。我之前有个做工程的老哥，征信黑得发亮，但他有一辆开了五年的普拉多，直接押车贷了十二万出来，利息是高了点，月息奔着1分5去了，但确实解了他的燃眉之急。

担保类：找个靠谱的"替死鬼"

这招比较损，但管用。有些网贷平台有"担保贷"的产品，如果你能找到一个征信良好、有稳定工作的朋友给你做担保人，那你还是有机会下款的。说白了就是把你还不上的风险转移给你朋友。这事儿挺考验人品的，你得想好了，要是你还不上，你朋友就得替你背锅，到时候别说朋友没得做，搞不好还得结仇。具体数字我记不太清了，大概是这样操作的通过率能有个三四成，比纯信用申请高多了。

那些没人告诉你的"隐藏通道"

除了上面说的这些，还有些更隐秘的玩法，一般人我不告诉他。

有些小贷平台，他们为了冲业绩，会在特定的时间段放宽审核标准。比如月底或者季度末，他们的放款任务没完成，这时候系统风控的评分模型会稍微调低一点阈值。你要是赶在这个节骨眼上去申请，没准就能蹭过去。这招不是百分百灵验，但确实是我观察了好几年的规律，去年还不是这样，今年几个做这行的朋友跟我喝酒时透露的。

还有一种情况，就是某些新上线的小平台。他们刚起步，急需积累用户数据，这时候风控往往比较松，甚至会"放水"。你可以多关注一下那些刚出来没两个月、名气不大的APP，这时候去试一把，通过率往往比老平台要高。当然，风险也有，就是这些平台可能随时跑路，或者利息不透明，你自己得掂量掂量。

千万别踩这些坑

说到这儿，我得给你提个醒，找黑户网贷哪些可以做下来的时候，最容易碰到骗子。这帮人专盯着急着用钱的黑户下手，手段五花八门。

• 包装资料：说能帮你做假流水、假工作证明，收你几千块钱包装费，结果转头就把你拉黑了。别傻了，正规机构的大数据一查就知道真假，根本蒙混不过去。
• 验资退款：说你的卡号填错了，钱被冻结了，让你交解冻费或者保证金。这纯粹是扯淡，正规贷款放款前一分钱都不会收你的。
• 强行下款：这个最坑爹，你只是填了资料没申请，他们强行给你账户打一笔钱，然后让你还高额利息，不还就爆通讯录。

前两个月有个刚毕业的小伙子找我，就是被"验资退款"给坑了，本来只想贷三千，结果被骗走了两千五的"解冻费"，一分钱没拿到还倒贴。当时我就跟他说，凡是让你先交钱的，直接拉黑，绝对没跑。

黑户网贷的实际通过率到底如何？

我也别光给你灌鸡汤，说点实在的数据。根据我这几年经手的单子来看，真正的纯黑户（有呆账、被执行记录），去做那些所谓的"黑户口子"，实际通过率连5%都不到。大部分时候，你填了一堆资料，最后弹出来一个"综合评分不足"，把你打发了。

反倒是那些征信花了、查询多、但有稳定工作能开出工作证明的人，通过率能高一些。有些平台会看你的社保或者公积金，只要你有这个，哪怕征信差点，他们也认。这事儿不同城市可能不一样，一线城市的机会多一点，毕竟工作机会多，数据也好核实。

所以，别整天想着天上掉馅饼。真到了这一步，能做的也就是抵押或者找人担保。你要是啥都没有，就想靠一张身份证在网上贷出钱来，那我劝你还是趁早打消这个念头，好好搬砖还债比啥都强。

你要是真急着用钱，先别急着乱申请，去把你的征信报告打出来，看看到底是哪里出了问题。是逾期太多？还是查询太多？对症下药才有机会，乱投医只会让你越陷越深。

最后问一句：如果真有一条路能贷到钱，但利息高到你一年白干，这笔钱，你到底借，还是不借？

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