前天晚上十点多，我正准备睡觉，发小老张一个电话打过来，张口就问：微信直接借钱不审核的有哪些？听语气急得不行。我一问才知道，他打牌输了三万，跟家里撒谎说做生意周转，明天必须补上窟窿，不然媳妇儿得闹离婚。这事儿让我哭笑不得，但也确实反映出咱们普通老百姓遇到急事时的真实心态——恨不得手机点一下，钱立马到账，中间别有任何人工来问东问西。
讲真，这种心情我太理解了。
谁还没个手头紧的时候？但老张这个问题本身就有点"想瞎了心"的意思。今儿我就把那天晚上跟老张说的话，再细细捋一遍，给大伙儿提个醒。
微信借钱不审核？别被"秒批"忽悠了
先泼盆冷水。市面上那些打着"不看征信、不看负债、秒批秒到"广告的，十个有九个是坑。剩下的那一个？那是骗子。正规金融机构，哪怕是微信里那些看起来很方便的借贷产品，都有风控系统，只是你看不见而已。
所谓的"不审核"，其实是"系统自动审核"。
去年我因为家里装修差点钱，也研究过一阵子。当时看到有个小广告弹窗，说是什么"黑户也能下款，无视一切"。点进去填了资料，结果呢？钱没见到，手机通讯录被人家扒了个底朝天，后来还得花钱买信息删除。那会儿真是拍大腿后悔，贪小便宜吃大亏，这事儿到现在我都记得清清楚楚。
所以别傻了，正规渠道没有完全不审核的。但确实有那种"你感觉不到审核"的产品，这就有讲究了。
微信里那些靠谱的借钱入口，到底审核啥？
咱们平时用微信支付，其实很多数据腾讯都掌握了。你平时买啥、在哪买、消费习惯咋样，人家心里有数。这就催生了微信里几个主流的借钱路子。
第一个就是微粒贷。这玩意儿不用你申请，它就在微信支付页面里藏着，有就是有，没有就是没有。我自己的额度是5万，那天急用点了一万，确实快，从点击到钱到银行卡，也就两分钟。它审核啥？审核你平时的微信支付分和行为数据。你平时老用微信支付，信用好，额度自然就高。
第二个是微信分付。这个有点像花呗，只能消费不能提现。适合平时买东西周转用，利息按天算，还算透明。
除了这两个，微信服务里还有不少第三方借贷小程序。这里就得留个心眼了。有些是正规消费金融公司的，有些就是挂羊头卖狗肉。怎么分辨？看有没有放贷资质，看利息是不是高得离谱。
微信直接借钱不审核的有哪些？其实是在找"隐形审核"的漏洞
回到老张问的那个核心问题，微信直接借钱不审核的有哪些？说白了，大家想找的其实是那种"宽松"口子。这种口子确实存在，但往往也是风险最大的地方。
我有个做小生意的朋友，征信上有点瑕疵，正规银行贷不出来。他在微信上找了个不知名的小贷平台，号称"只要身份证"。结果呢？下款是快，七千块钱，到手五千五，扣了一千五的"服务费"。这还不算完，七天后要还八千四。算下来年化利率吓死人，妥妥的高利贷。
这种平台，看着不审核，其实是在赌你还不还得上。赌赢了，他们赚高额利息；赌输了，他们有催收手段。这种钱，能动吗？
真不能动。
除非你走投无路，而且确定一周内能有钱填上，否则这就是饮鸩止渴。我那朋友后来为了还这笔钱，又去借了另一家，拆东墙补西墙，最后滚成十几万的债，差点把店都卖了。
想快速下款，这几个细节比找"不审核"更重要
与其满世界找那些不靠谱的"不审核"口子，不如把精力花在提高正规渠道的通过率上。这里说几个网上搜不到的实操经验。
第一，完善你的微信支付分。很多人不知道，支付分高低直接影响微粒贷和其他产品的额度和通过率。怎么完善？多用微信交水电费、充值、买票，保持良好的履约记录。这比你填一百张申请表都管用。
第二，申请时间有讲究。这个是跟银行的朋友喝酒聊出来的，虽然不是微信官方说法，但确实有道理——工作日的上午申请，通过率往往比周末或晚上高。因为很多系统风控模型的更新和人工复核都在工作时间进行，晚上虽然也能批，但有时候会遇到系统维护或者数据延迟。
第三，别频繁点击。你在微信上看到借钱入口，点进去授权查看额度，这本身就会在征信上留一条查询记录。点的多了，征信花了，后面再想申请正规产品，门儿都没有。老张那天晚上就是，一口气点了七八个，结果全被拒，征信还多了一堆查询记录，得不偿失。
关于"不审核"的几个常见误区
很多人以为"不审核"就是没有任何门槛，其实不是。有些平台宣传"不审核"，指的是不打电话核实，不联系紧急联系人，不查大数据征信。这种通常是私人放贷或者超利贷，利息高得吓人，而且催收手段极其恶劣。你敢借？
还有一种情况，是"预审核"。你在微信上看到的额度，其实是系统早就根据你的数据算好的，你点一下只是激活而已。这种给人的感觉是"秒批不审核"，其实审核早就做完了。
遇到急事，到底该怎么办？
说了这么多，那真遇到急事咋整？
首先，看看微信支付分。分数够了，微粒贷或者其他正规入口自然会开。其次，找亲戚朋友周转一下，虽然丢面子，但比掉进高利贷的坑强一万倍。最后，实在不行，去正规银行申请消费贷，现在很多银行APP上也能直接申请，利息比网贷低多了。
老张后来怎么样了？
我劝他半天，最后帮他凑了一部分，他自己找亲戚借了一部分，算是把窟窿堵上了。没去碰那些"不审核"的高利贷，算是躲过一劫。
这事儿过去一周了，老张现在见人就说：网贷水太深，没事别瞎折腾。道理都懂，可真到了火烧眉毛的时候，又有几个人能冷静下来？
下次再有人问你微信上哪个借钱不用审核，你就告诉他：只有骗子不审核，正规军都在暗处盯着你呢。
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