门槛低的学生贷款有哪些？生意人掏心窝子告诉你实情

前两天有个大学生粉丝私信问我，说急着用钱想问问门槛低的学生贷款有哪些，能不能给指条明路。看到这条消息我心里咯噔一下，倒不是因为他问的问题有多难回答，而是这事儿太容易翻车了。我是个做五金建材生意的小老板，这几年为了周转资金，跟银行、小贷公司打过太多交道，自己也踩过不少坑。说实话，现在市面上专门针对学生的"低门槛"贷款，十个有九个是坑，剩下一个可能门槛低但利息高得吓人。但既然有人问了，我还是得把我知道的掏心窝子讲讲，免得大家像我当年一样吃亏。

别被"低门槛"忽悠了，正规学生贷款渠道大盘点

讲真，现在很多平台宣传的"学生专属""秒批秒到"，看着挺诱人，实际上全是套路。我有个表弟前年上大学，就因为信了网上那些"无抵押、无担保、仅需身份证"的广告，结果借了3000块钱，到手只有2400，一周后还要还3800。这哪是贷款啊，简直就是抢钱。所以咱们先搞清楚，真正靠谱的门槛低的学生贷款有哪些，别被那些花里胡哨的广告给蒙了眼。

先说正规军。国家助学贷款绝对是首选，利息低、期限长，在校期间国家贴息，毕业后才慢慢还。但这个主要解决学费和住宿费，想拿来周转或者消费，门儿都没有。额度卡得死死的，钱也是直接打给学校，你根本见不着现金。

那有人就要问了，除了这个还有啥？

那些所谓的"学生贷"到底靠不靠谱？

市面上那些打着"学生贷"旗号的平台，我劝你留个心眼。去年我店里招了个兼职大学生，小伙子挺机灵，就是手头紧，在某平台借了5000块买手机。结果呢？说是月息0.99%，实际加上各种服务费、手续费，年化利率算下来超过36%。这还不算完，逾期一天罚息50，还要交什么"催收费"。小伙子最后不敢跟家里说，拆东墙补西墙，欠款滚到一万多。我看着他天天魂不守舍的样子，实在看不下去，借了他点钱先把窟窿堵上了。这事儿我到现在我都记得，那小伙子拿到钱时手都在抖。

说白了，正规银行对学生群体的消费贷审核是很严的。为啥？因为学生没收入啊！银行又不傻。那些敢给学生放款的机构，要么是利息高到离谱，要么就是盯着你身份证、通讯录去的。你想想，人家凭什么给你一个没收入的人放款？图你啥？图你长得好看吗？

银行"正规军"的真实门槛

也不是说银行完全不做学生生意。有些银行会跟高校合作，推出一些专属信用卡或者消费贷产品。额度不高，一般两三千到一万块封顶。审批标准嘛，据我了解，主要看学校档次和专业。985、211的学生，或者医学、法学这些就业前景好的专业，批下来的概率大一些。普通院校的学生？难。具体数字我记不太清了，大概是这样，不同城市可能不一样，你们自己去当地网点问问就知道了。

还有一种情况，就是父母做共同借款人。这个路子其实挺稳的，只要你爸妈愿意签字，银行一看有还款来源，批贷速度很快。利息也正常，年化4%-8%左右，跟那些乱七八糟的平台比起来简直是良心。但问题来了，你能拉下脸跟爸妈开口吗？

拆解几个常见的低门槛"坑人套路"

说到这儿，我得把那些披着"低门槛"外衣的坑人套路给你们拆解一下。我这些年做生意，见过太多人因为资金周转掉进坑里爬不出来。学生群体社会经验少，更容易中招。

第一种叫"培训贷"。说是给你提供培训机会，帮你找工作，实际上就是培训机构跟贷款平台勾结，骗你签贷款合同。培训质量烂得一塌糊涂，贷款还得照还。去年还不是这样，今年这种套路又多了起来，专门盯着想提升技能的大学生下手。

第二种叫"美容贷"。女生要特别注意，美容院说可以分期付款做项目，结果签的是贷款合同。我有个客户就被坑过，本来只想做个几千块的护肤，结果稀里糊涂背了三万多的贷款。那会儿她刚毕业，工资才4000多，每个月还贷压力大到崩溃。

第三种最坑爹，叫"校园贷"马甲包。明明国家已经整治过好几轮校园贷了，这些平台换了个马甲继续干。APP名字改得花里胡哨，什么"XX分期""XX钱包"，实际上还是高利贷那一套。审核确实宽松，身份证加学生证就能下款，但利息和各种费用加起来，年化能到100%甚至更高。别傻了，这种钱你要是敢借，这辈子都别想翻身。

说到这儿，可能有人觉得我太悲观了。难道就没有真正门槛低的学生贷款有哪些靠谱的选择吗？

实在缺钱怎么办？几条靠谱的路子

别急，我还没说完。如果你确实遇到了紧急情况，需要用钱，也不是完全没有办法。

第一条路，找学校申请临时困难补助。很多高校都有这笔钱，专门帮助遇到突发困难的学生。申请流程不算复杂，找辅导员说明情况，提供相关证明，一般一周内就能批下来。额度不大，几千块的样子，但胜在不用还。

第二条路，正规银行的信用卡学生版。招行、建行、工行都有针对大学生的信用卡产品，额度不高，两三千起步，但胜在正规、透明。按时还款还能积累信用记录，对以后买房买车都有好处。我当年上大学那会儿就办了一张建行的学生卡，额度才1500，但用了四年，毕业的时候信用记录干干净净，后来办房贷一路绿灯。

第三条路，花呗、白条这类消费分期产品。门槛确实低，平时消费积累的额度也能应急。利息透明，分期手续费写得清清楚楚，比那些乱七八糟的平台靠谱多了。但注意，千万别逾期，一旦上了征信，后悔都来不及。

第四条路，老实跟家里说。我知道这很难，但相比背上高利贷、被催收骚扰、甚至影响学业，跟爸妈开口真不算什么丢人的事。我店里那个兼职大学生，最后还是我陪着他给家里打了电话。他爸妈虽然生气，但第一时间就把钱转过来了。天下父母心，关键时刻还是家人靠得住。

最后说点掏心窝子的话

做生意这些年，我见过太多人因为一时周转不开，病急乱投医，最后把小问题拖成大麻烦。资金这东西，越急越容易出错。学生阶段本来就是收入空窗期，借钱消费这事儿，能免则免。真遇到急事，先想正规渠道，再想家人朋友，最后才考虑商业贷款。那些号称"秒批""无门槛"的，多半都在等着割你的肉。

我只熟悉XX地区的情况，其他地方不敢乱说，但大方向应该差不多。你要是真想了解具体的银行产品，抽个空去网点坐下来聊聊，比在网上瞎问强。银行客户经理虽然也背业绩指标，但好歹受监管，不敢乱来。那些QQ群、微信群里主动加你问要不要贷款的，直接拉黑，一个字都别信。

钱的事儿，宁可慢一步，别走错一步。

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