支付宝还有哪里可以借钱的平台？做小生意这些年我的真实踩坑路

去年冬天那场雪下得特别大，我的服装店仓库漏水了，一批冬装全泡了汤。那时候我真是急得团团转，供应商那边催着结款，员工工资还得照发，手头现金流一下子断了。我第一反应就是打开支付宝，想看看能不能救个急，那时候我满脑子都在想支付宝还有哪里可以借钱的平台，毕竟平时收付款都在这上面，觉得怎么也能借点出来周转吧？

结果现实给了我当头一棒。

借呗那个入口灰得彻底，点进去就提示暂无额度。我那时候就在想，平时信用分也不低啊，怎么关键时刻掉链子？说实话，那会儿真有点病急乱投医，差点就去点了那些短信里的陌生链接。还好后来冷静下来，硬是熬了几个通宵研究，又问了几个做金融的老同学，才把资金缺口补上。这事儿过去一年多了，到现在我都记得那种被逼到墙角的感觉。

别光盯着借呗，支付宝里还有这些借钱的路子

很多人跟我当初一样，一说支付宝借钱就只盯着借呗和花呗。其实除了这两个大头，支付宝还有哪里可以借钱的平台这个问题的答案，远比你想象的要多。说白了，支付宝它自己就是个超级大市场，它不光自己借钱给你，还帮别人牵线搭桥。

我后来研究明白了，支付宝里其实藏着好几个"借钱入口"，只是藏得深。一个是网商贷，这个对做生意的人特别友好，如果你有营业执照，或者平时用支付宝收付款的流水大，这个额度往往比借呗高，利息有时候还能打折。我有个做餐饮的朋友，平时店里的流水都走支付宝，网商贷给了他20万的额度，救急特别好使。还有一个地方很多人忽略，就是里面的"借条"功能，虽然现在改名叫"借呗"里的一个子项目或者"朋友" tab 下的功能，但能打电子借条，利息自己定，适合跟熟人周转。

还有一个必须得提，就是那些第三方的消费金融产品。在支付宝搜索框里搜"借钱"或者"借款"，会跳出来一堆持牌机构，像招联金融、马上消费这些。这些平台其实就是在支付宝上开了个"柜台"，审核标准跟借呗不一样，有时候借呗没额度，这些地方反倒能下款。

支付宝里的小额借款平台，怎么选才不踩坑？

说到这，我得给你们提个醒。虽然知道了支付宝还有哪里可以借钱的平台，但千万别一股脑全点一遍。我之前有个做建材的客户，征信上有2次逾期，金额都不大，就是信用卡忘了还。他为了凑货款，两天内在支付宝上点了七八个借款产品测额度。结果呢？额度是一个没下来，征信查询记录倒是多了一大排，后来去银行办经营贷直接被拒了。银行经理跟他说，你这是"多头借贷"风险太高。

这事儿坑爹就坑爹在，很多平台测额度也要查征信。

所以我的经验是，优先选网商贷，特别是你有实体生意的情况下。网商贷的背后是网商银行，正规军，利息透明，也不会乱收什么服务费。如果网商贷不行，再看那些持牌的消费金融公司。但有个原则：看清楚年化利率。别光看日息万三万四觉得便宜，一定要让它折算成年化利率，有些算下来年化能到18%甚至24%，这就有点高了。

关于网商贷的一个冷知识

这个网上搜不到，是我自己摸索出来的。如果你平时用支付宝收付款，千万别断。我有段时间嫌手续费贵，换了个收款码，结果下个月网商贷额度直接给我降了一半。后来我才知道，网商贷的风控特别看重你的经营稳定性，流水一断，它就觉得你生意不行了，风险立马就上来了。所以，想保住额度，流水得养着。

还有个事儿得说清楚。很多人以为支付宝里的借款平台都是马云家的，其实不是。除了借呗、花呗、网商贷是"亲儿子"，其他那些搜出来的平台，说白了就是"租户"。他们借用支付宝的流量，审核标准是他们自己定的。别以为在支付宝里就一定安全，该看的合同、该留心的利率，一个都不能少。我见过有人借了某个平台的钱，提前还款还被收了高额违约金，这就是没看清合同里的霸王条款。

这些坑，我劝你千万别踩

讲真，这几年做生意周转，我在资金这块儿没少操心。关于支付宝还有哪里可以借钱的平台，我总结了几条血泪经验。第一条就是：别信那些所谓的"强开技术"。网上有些中介号称花几百块就能帮你强开花呗、借呗，或者提额。别傻了，这纯属扯淡。支付宝的风控系统多复杂啊，几行代码就能给你改了？那银行还不早破产了。我之前有个朋友信了这个邪，钱交了，号被封了，得不偿失。

第二，别把"备用金"当回事。支付宝里有个500块的备用金，7天免息。这玩意儿看着不错，但你要是频繁用，系统可能会觉得你连500块都要借，经济状况得多差？这对提升你在支付宝内部的信用分其实没什么好处，甚至可能拉低你的画像评分。

第三，注意还款顺序。如果你同时在借呗和网商贷借了钱，又有点闲钱想还一部分，我建议先还利率高的那个。这听起来是废话，但很多人为了省事，或者因为系统默认设置，往往还错了顺序，白白多付利息。具体哪个利率高，自己算一算，别懒。

说到底，借钱这事儿，能不借就不借。真要借，也得是借来生钱，或者救急不救穷。我现在店里生意稳住了，回头看看当初那个因为仓库漏水焦头烂额的自己，真是感慨万千。那时候要是有人能跟我说这些，我也能少走不少弯路。

你要是现在正急着用钱，记住一句话：先看网商贷，再看持牌机构，千万别点那些乱七八糟的小广告。把征信养好，比什么都强。

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