不看征信给额度的？别做梦了，但这3条路确实能走

去年冬天，我那个做服装批发的仓库差点就断了气。

年底备货，厂家催着打款，下游商超的账期却还要拖两个月。当时我手头紧得连进货的钱都凑不齐，急得嘴角起了一串泡。那会儿我在网上到处搜，看到那种号称不看征信给额度的广告，眼睛都绿了，心想这不就是救命稻草吗？

结果呢？被现实狠狠扇了一巴掌。

踩过坑、赔过钱，后来慢慢摸到了门道，我才发现这事儿根本不是广告里说的那样。今天我就把自己这一年多折腾周转的真实经历摊开来讲，希望能帮同样做生意的朋友避几个雷。

那些号称"不看征信"的，到底在看什么？

说实话，市面上正规金融机构，没有一家是真的完全不看征信的。银行也不是慈善机构，人家放贷是为了赚钱，不是为了做公益。那些广告里喊得震天响的"无视征信"、"黑户可下"，说白了就是两个套路。

要么是骗你前期费用的，钱还没见到，先让你交什么"包装费"、"验资费"，交完人就把你拉黑了。这种坑我差点就跳进去了，当时有个"信贷经理"信誓旦旦跟我说能批30万，结果让我先转2000块钱做流水，还好我当时卡里实在没钱，多问了两句，对方直接把我删了。

要么就是利息高到离谱的高利贷，也就是咱们常说的"714高炮"。这种确实不怎么看你征信，因为人家根本没打算走正规渠道，借给你5000，到手3500，七天还5000。这哪是借钱？这是喝血。

所以，别傻了。真正靠谱的资金方，不看征信给额度的这种情况几乎不存在，他们只是对征信的要求宽松程度不一样罢了。

征信花了还能借钱？这几条路我亲自走过

既然完全不看征信是扯淡，那征信不好是不是就真的借不到钱了？也不全是。我后来周转开了，靠的就是换个思路。

抵押贷：有东西就能说话

这是我最推荐的一条路。当时我那辆开了三年的迈腾，本来想着卖了换货款，后来朋友支招说可以做车辆抵押。这跟信用贷完全是两码事，放款方看重的是你车子的残值，而不是你那几页征信报告。

我去了一家做车抵贷的公司，虽然也查了征信，但只要不是那种呆账或者当前逾期，基本上都能沟通。车子装个GPS，大绿本押在那，当天下午就放了8万块钱。利息比银行信用贷稍微高点，但比起那些网贷，简直是良心价。这笔钱让我顺利备了货，第二年开春资金回笼，我第一时间就把车赎回来了。

讲真，如果你手里有资产，不管是车、房还是保单，别死磕信用贷。抵押类产品对征信的容忍度，要比纯信用贷高一大截。

商户流水贷：你的交易记录就是信用

这是很多小老板容易忽略的一个路子。

我有个做餐饮的朋友，征信上一塌糊涂，前几年买房的时候有过几次严重逾期。但他店里的流水特别好，每天微信、支付宝进账好几万。他办的那个收款码，背后其实是有金融服务的。也就是所谓的"经营流水贷"。

这种产品，它考察的不是你过去有没有还不起钱，而是你现在的生意活不活。系统抓取你半年的收款记录，算出一个经营评分。只要你流水够稳、够大，哪怕征信有点瑕疵，给的额度也不低。他当时就搞出来了15万，解了燃眉之急。

不过这个具体能批多少，不同银行、不同支付平台差别挺大的，我只熟悉咱们这边几家本地农商行的政策，其他地方不敢乱说。

办理不看征信给额度的业务，这几个坑千万别踩

急用钱的时候，人的智商容易掉线。我现在回过头看，自己当时真是病急乱投医。有几个坑，大家一定要拿小本本记下来。

• 前期收费全是骗子：正规贷款下款前不会收你一分钱，什么工本费、解冻费、会员费，只要让你先掏钱的，直接拉黑，没二话。
• 警惕"AB面"合同：有些不正规的小贷公司，给你签的合同金额和实际到手金额不一样。比如合同写借5万，实际只给你4万，那1万直接被他们扣作"服务费"了，但你得按5万还本金和利息。这事儿我到现在我都记得，差点就签了字。
• 别乱点网贷链接：手机上那些"测测你的额度"的链接，点一次查一次征信。你以为是看看额度，结果把征信查花了，后面想办正规贷款更难了。

去年还不是这样，今年感觉经济环境紧张，很多口子都收紧了。越是这种时候，越得沉住气。

说点行业内没人告诉你的数据

我因为生意往来，跟几个做助贷的朋友关系混得比较熟。有一次喝酒，他们跟我透了点底。

其实很多银行或者消费金融公司，他们内部有一套"白名单"机制。这个名单不是公开的，主要是针对一些特定行业的从业者，比如医生、老师、公务员，或者像我们这种在某个市场经营满两年的商户。

如果你在这个名单里，征信上的小瑕疵，比如几百块钱的忘还、两三次非恶意的短期逾期，系统审批的时候可能会直接豁免，或者走人工复核通道。据我那个朋友说，他们经手的单子里，这类"特批"通过的比例能占到15%左右，当然这个数字是我听来的，具体准不准也不好说。

还有一个时间点的经验。每个月的月底，也就是25号到30号这几天，很多信贷经理都有业绩压力。这时候去申请，只要你资质不是太差，他们为了冲单量，可能会帮你想想办法，比如怎么填资料更合适，或者帮你申请稍微高一点的额度。这算是个不成文的小技巧吧。

最后给兄弟们一句实在话

做生意周转不开是常事，但千万别为了救急把自己往坑里推。那些打着不看征信给额度的旗号招摇撞骗的，就是抓住了咱们着急的心理。越是这时候，越得瞪大眼睛。

我现在已经习惯每年定期打一份详版征信报告，自己先看看有没有什么问题。手里也常备两三个靠谱的周转渠道，不用等到真缺钱了才到处乱撞。

如果你现在正愁这笔钱，先看看手里有没有能抵押的东西，再去问问给你办收款码的银行有没有流水贷，这才是正路。

别信什么"黑户包过"，那都是给傻子挖的坑。

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