黑口子贷款有哪些？一个踩过坑的小老板跟你说点真话

2018年那会儿，我经营的小餐馆差点就关门了。生意不好，房东又涨租金，手头紧得连进货的钱都凑不齐。那段时间我天天在网上搜各种贷款信息，满脑子想的都是黑口子贷款有哪些，哪个能下款快，哪个不查征信。说实话，那时候真的是急红了眼，只要能拿到钱，让我签什么都愿意。

结果呢？钱没借到多少，坑倒是踩了一堆。现在回头看，那些所谓的"黑口子"，十个里面有九个是坑，剩下一个是深坑。今天我就把自己这几年的亲身经历，还有后来做生意认识的渠道，跟大伙儿摊开来讲讲。不讲虚的，只讲我亲眼见过的东西。

那些年我碰过的"黑口子"类型

网上很多人问黑口子贷款有哪些，其实说白了，他们想找的是那种"不看征信、不看负债、秒下款"的口子。但这玩意儿真的存在吗？我用自己的血泪史告诉你，存在是存在，但代价你根本想不到。

第一种就是大家常说的"714高炮"。这个名字听着就吓人吧？它的借款期限一般是7天或者14天，金额不大，几千块钱的样子。看起来门槛低，填个身份证就能下款。但这里面的猫腻太大了。借3000，到手可能只有2100，那900块直接被当成"服务费"扣掉了。7天后你要还3000，如果还不上，就开始利滚利。我有个做装修的朋友，当初借了5000块，最后滚成了还了3万多还没还清。这事儿到现在我都记得，他当时那个绝望的眼神。

第二种是"套路贷"。这种更黑，它不是直接放贷给你，而是通过各种手段套路你。比如让你签个虚假的借款合同，金额比实际到手的高很多。或者故意制造违约，让你还不上钱，然后逼你用房子、车子抵债。我身边就有人被这套路害得倾家荡产，真不是开玩笑的。

黑口子贷款有哪些常见的坑人套路

讲真，这些黑口子之所以能骗到人，就是抓住了大家"急用钱"的心理。我总结了几个最常见的套路，大伙儿可得长点心。

首先是"砍头息"。这个在上面提到的714高炮里特别常见。借1万，合同上写1万，实际到手可能只有7000甚至更少。但你还钱的时候，得按1万还。这多出来的利息，算下来年化利率能吓死人，百分之几百都是少的。这事儿在行内叫"行规"，其实就是明抢。

其次是"暴力催收"。一旦你还不上钱，或者逾期了，那麻烦就来了。爆通讯录、P图侮辱、上门骚扰，什么下三滥的手段都用。去年我认识的一个做服装生意的小老板娘，就因为借了这种钱还不上，通讯录被爆了，亲戚朋友全知道她欠钱，最后生意也没法做了，只能关店走人。

还有一种叫"以贷养贷"的陷阱。很多黑中介会忽悠你，说帮你做个"包装"，能从银行贷出大额资金来。结果呢？他们让你先去借一堆小额贷款把征信"养"好，或者帮你做假流水。最后钱没贷下来，你反而背了一身债，他们收了服务费就跑路了。你说气不气人？

正规渠道和黑口子到底怎么区分

很多人分不清什么是正规渠道，什么是黑口子。我教你一个最简单的判断方法：看资质，看利率，看合同。

正规机构都有金融牌照，这个在国家相关网站上能查到。利率方面，国家有规定，超过年化24%的部分是不受法律保护的。那些黑口子，动不动就是年化几百甚至上千，这明显就不对劲。还有合同，正规机构的合同条款清清楚楚，不会有什么阴阳合同、空白合同。黑口子呢？合同要么不给你看，要么里面全是坑，要么干脆就让你签个字，内容都不让你细看。

我现在的做法是，凡是那种还没放款就先要钱的，一律不碰。什么"保证金"、"验资费"、"解冻费"，全是扯淡。正规放贷机构，钱还没给你，凭什么先收你钱？想明白这个道理，就能避开一大半的坑。

真缺钱了该怎么办

说了这么多黑口子贷款有哪些，那真缺钱了该咋办？总不能坐以待毙吧？

我的建议是，先看看自己手里的牌。有社保公积金的，去正规银行申请消费贷或者经营贷，利率低，安全靠谱。有房子的，可以考虑抵押贷，现在利率也降了不少。实在什么都没有，找亲戚朋友周转一下，也比去借高利贷强。拉不下脸？那借了高利贷还不上的后果，你就能承受了？

我现在做生意周转，主要靠几家银行的经营贷，还有支付宝、微信上的正规借贷产品。额度虽然不算特别大，但胜在安全，利率透明。每个月还多少钱，什么时候还，都清清楚楚。再也不用担心半夜有人敲门催债，或者手机被骚扰电话打爆。

对了，还有一点得说说。就是那些所谓的"贷款中介"。市面上有很多中介，声称能帮你搞定一切，什么"黑户也能贷"、"不看征信"。这里面的水太深了。有些确实有点门路，能帮你匹配一些门槛较低的产品，但收费普遍不低，一般要收贷款额的3%到10%作为服务费。还有些纯粹就是骗子，收了你的资料费、服务费，然后人就消失了。我之前就遇到过，说帮我贷50万，先交了2000块"资料费"，结果等了两个月，毛都没见到。后来我才知道，他所谓的"渠道"，其实就是帮我去几家网贷平台填资料，这我自己不会填吗？还花2000块，真是血亏。

自己的一点经验教训

做生意这些年，我也算是看明白了。资金周转这事儿，得提前规划，别等到火烧眉毛了才想办法。平时把征信养好，和银行建立点往来关系，真需要钱的时候，渠道自然就多了。我去年在一家股份制银行开了个对公户，走了一些流水，后来申请他们的经营贷，额度给了30万，随借随还，特别方便。这种才是正经路子。

那些整天研究黑口子贷款有哪些的人，我劝你还是省省吧。就算真让你找到了，借到了，以后也是个定时炸弹。高利息会吃掉你所有的利润，甚至让你背上还不完的债。为了几万块钱，把自己的未来搭进去，值得吗？

我认识一个做五金加工的老哥，前年因为疫情生意不好，借了高利贷发工资。后来生意慢慢恢复了，但赚的钱大部分都拿去还利息了。到现在，他还在还那笔债，整个人都老了好几岁。每次见面喝酒，他都会说一句话："当初要是没借那笔钱，现在日子早好过了。"

所以，别总想着走捷径。贷款这事儿，捷径往往是最远的路。

真要问我黑口子贷款有哪些，我的回答是：有，但别碰。宁可生意做小点，宁可日子过得紧点，也别去碰那些东西。一旦陷进去，想出来就难了。这话我放这儿，信不信由你。

你要是真想知道自己能从正规渠道贷多少钱，去银行网点问问，或者打开手机银行看看预授信额度，比在网上搜那些乱七八糟的靠谱多了。

文章版权声明：除非注明，否则均为拍拍口子网原创文章，转载或复制请以超链接形式并注明出处。